หากคุณกำลังพิจารณาที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านหรือซื้อบ้านใหม่ คุณสามารถคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณโดยใช้สูตรการคำนวณเฉพาะ สำหรับสูตรนี้ คุณจะต้องใช้ตัวเลขพื้นฐานที่มีอยู่ในเอกสารการจำนองของคุณ
สูตร
ในการคำนวณการชำระเงินจำนองสำหรับการจำนองที่มีอัตราคงที่ คุณจะต้องทราบจำนวนเงินต้น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาของเงินกู้:
- เงินต้น : นี่คือจำนวนเงินจำนองหรือจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม ในตัวอย่างด้านล่าง จำนวนเงินนี้คือ $100,000
- อัตราดอกเบี้ย : นี่คืออัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินหรือธนาคารเรียกเก็บ ในตัวอย่างด้านล่าง อัตรานี้คือ 5%
- ระยะเวลาเงินกู้ : นี่คือระยะเวลาหรือจำนวนปีของเงินกู้ ในตัวอย่างด้านล่าง ระยะเวลาคือ 15 ปี
- วิธีการคำนวณการหักดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- แผนภูมิค่าตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินเพิ่มเติม
- ค่าผ่อนบ้านรายเดือน
มีชุดของตัวย่อมาตรฐานสำหรับจำนวนเหล่านี้และกระบวนการทางคณิตศาสตร์ที่ใช้ในการคำนวณเหล่านี้:
| ตัวย่อ | ตัวแทน |
| เมษายน | อัตราร้อยละต่อปี |
| ผม | อัตราดอกเบี้ยในรูปแบบทศนิยม |
| ผม | อัตราดอกเบี้ยรายเดือน |
| PF | ความถี่ในการชำระเงิน |
| น | จำนวนการชำระเงิน |
| หลี่ | ระยะเวลาเงินกู้ |
| ตู่ | ระยะเวลาเงินกู้ |
| เอ็ม | การชำระเงินจำนองรายเดือน |
| พี | จำนวนเงินต้น |
| / | สัญลักษณ์กอง |
| x | สัญลักษณ์การคูณ |
ขั้นตอนที่ 1: แปลงอัตราดอกเบี้ยเป็นทศนิยม
ขั้นตอนแรกในการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนคือการแปลง APR เป็นเศษส่วนทศนิยม ในการทำเช่นนั้น:
ผม = เมษายน / 100
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีอัตราดอกเบี้ย 5%: 5/100 = .05 ในตัวอย่างนี้ i = .05
ขั้นตอนที่ 2: คำนวณอัตราดอกเบี้ยรายเดือน
ถัดไป กำหนดอัตราดอกเบี้ยรายเดือน โดยแบ่งอัตราดอกเบี้ยทศนิยมที่คำนวณในขั้นตอนที่หนึ่งตามความถี่ในการชำระเงิน:
ผม = ผม/PF
หากต้องชำระเงินกู้ทุกเดือนในหนึ่งปี 12 คือความถี่ในการชำระเงิน ตัวอย่างเช่น: .05/12 = .004167 ในตัวอย่างนี้ ผม = .004167
ขั้นตอนที่ 3: กำหนดจำนวนการชำระเงินทั้งหมด
ขั้นตอนที่สามในการคำนวณการชำระเงินจำนองคือการกำหนดจำนวนการชำระเงินที่คุณจะจ่ายตลอดอายุเงินกู้ โดยคูณความยาวของเงินกู้ด้วยความถี่ในการชำระเงิน:
n = ยาว x PF
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินกู้ 15 ปีและชำระเงินรายเดือน: 15 x 12 = 180 ดังนั้น ตลอดอายุการจำนอง คุณจะต้องชำระเงิน 180 งวด ในตัวอย่างนี้ n = 180
ขั้นตอนที่ 4: คำนวณคำศัพท์
ประการที่ห้า คำนวณระยะเวลาการจำนอง สูตรสำหรับการคำนวณนี้คือ:
T = (1 + ฉัน)น
โดยใช้ตัวอย่างของ 0.004167 การคำนวณจะเป็น: 1 + 0.004167 = (1.004167)180= 2.11383. ในตัวอย่างนี้ ดังนั้น T = 2.11383
ขั้นตอนที่ 5: คำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือน
ในที่สุดก็ถึงเวลาคำนวณยอดรวมของการชำระเงินจำนองรายเดือน สมมติว่าดอกเบี้ยทบต้นทุกเดือน สำหรับการจำนองอัตราคงที่ สูตรคือ:
M = P (I x T) / T -1)
ในตัวอย่างนี้: 100,000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100,000 (.0088083 / 1.11383) 100,000 x .0079081 = 790.81 ดังนั้น ในตัวอย่างนี้: M = $790.81
กำหนดความสนใจโดยรวม
หากคุณต้องการทราบว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าใดตลอดอายุเงินกู้ ให้คูณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณตามระยะเวลาของเงินกู้ แล้วจึงนำเงินต้นไปลบ ตัวอย่างเช่น: $790.81 คูณด้วย 180 การชำระเงิน (15 ปี) เท่ากับ $142,345.80 ลบด้วยเงินต้นของเงินกู้ $100,000 เท่ากับ $42,345.80 ดังนั้น ในระยะเวลา 15 ปีของเงินกู้ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 42,345 ดอลลาร์
หากคุณต้องการจ่ายเพิ่ม
การชำระเงินจำนองที่มากกว่าที่จำเป็นหรือการชำระเงินเพิ่มเติมสามารถลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ได้ เครื่องคิดเลขออนไลน์หลายเครื่องช่วยคุณกำหนดว่าการชำระเงินเพิ่มเติมจะส่งผลต่อเงินกู้ของคุณอย่างไร:
- สุดยอดเครื่องคิดเลข : นอกเหนือจากพื้นฐานของเงินกู้ของคุณแล้ว เครื่องคิดเลข 'สุดยอด' นี้ อนุญาตให้คุณป้อนจำนวนเงินที่ชำระเอง หรือระบุจำนวนเงินที่ชำระเป็นก้อน หรือจำนวนเงินที่ชำระเป็นสองเท่าตามที่คุณต้องการ นอกจากนี้ยังอนุญาตให้ผู้ใช้ป้อนการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยรายปี ซึ่งอาจช่วยในการคำนวณการชำระเงินและการออมสำหรับการจำนองอัตราที่ปรับได้ เมื่อได้รับแล้ว เครื่องคิดเลขจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ต้องชำระสำหรับการชำระเงินเพิ่มเติม และจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายเป็นดอกเบี้ยเนื่องจากการชำระเงินเพิ่มเติม
- ใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ฟรี : เครื่องคำนวณการชำระเงินพิเศษนี้ อนุญาตให้ผู้ใช้ป้อนจำนวนเงินเพิ่มเติมที่จะจ่ายในแต่ละเดือนหรือชำระเงินแบบครั้งเดียวเพิ่มเติม ให้การเปรียบเทียบผลตอบแทนโดยมีรายละเอียดจำนวนเดือนที่คุณจะจ่ายจากการจำนองและจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะจ่าย
เครื่องคิดเลขสำหรับการคำนวณการชำระเงินรายเดือน
เครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายนี้ให้วิธีง่ายๆ ในการประมาณการชำระเงินรายเดือนของคุณ:
การคำนวณการชำระเงินของคุณ
การคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณทำได้ง่ายขึ้นโดยแบ่งสูตรที่ให้ไว้ด้านบนออกเป็นหลายขั้นตอนดังที่แสดง การกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือนจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณจะสามารถยืมเงินเต็มจำนวนที่เสนอหรือซื้อบ้านที่คุณตกหลุมรักได้หรือไม่
